Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России

Типовые образцы договоров, документов и других деловых бумаг, своды законов и кодексов, сборник нормативов и стандартов, каталог бизнес-планов и идей, рейтинг банков России

Каталог

Реклама

Новости

Бахрейн инвестирует в Крым €500 млн
Представитель бахрейнской компании в Центральной и Восточной Европе Штефан Довина заявил, что фирма.

Глава МИД Британии назвал главную угрозу для человечества
Глава британского МИДа Джереми Хант назвал главную угрозу для человечества.

Домашние наземные СЭС вновь получили «зеленый» тариф
11 июля Верховная Рада успешно приняла законопроект №10357. По его условиям, владельцы домашних солнечных электростанций мощностью до 30 кВт вновь могут претендовать на «зеленый» тариф, пишут AIN.UA Ранее закон закон 2712-VII ограничил эти права —.

Видео: Армия Порошенко: пропаганда и реальность
Петр Порошенко любит хвастаться мощью украинской армии, называя ее «сильнейшей в Европе», но в это же самое время солдаты «самой патриотичной армии» гниют в окопах.

Повестка ВККС: назначения, жалобы и отставки
Новая, шестая сессия Высшей квалифколлегии судей, пройдет с 22 по 25 июля. Квалифколлегии предстоит рассмотреть кандидата в судьи Экономколлегии ВС, выбрать председателей арбитражей, судей новых судов и изучить жалобы тех, кого лишили полномочий.

Уйдут ли Visa и Mastercard из России?
Карточка Карточка Карточка Карточка Карточка Карточка Карточка

Архив новостей

« Июль, 2019
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31

Рейтинг банков ТОП-20

Наши кнопки и ссылки

Русские идут. Перенимать опыт у зарубежных коллег-рекламщиков

Российский рекламный рынок идет своим путем, но это вовсе не значит, что он идет по нему без оглядки на зарубежный опыт. Столичные власти постоянно отслеживают международные тенденции развития рекламной отрасли, принимают участие в различных семинарах, конференциях и выставках, проходящих за границей.

За последнее время можно выделить два наиболее показательных визита. В конце сентября — начале октября прошлого года московская делегация посетила Международную торговую выставку рекламных технологий и наружной рекламы «VisCom 2005» в Дюссельдорфе (Германия). Экспозиция впервые была представлена в 1991 году и с тех пор снискала себе славу одной из крупнейших в мире.

В честь приезда московской делегации в мэрии города дал прием обер-бургомистр Дюссельдорфа Иоахим Эрвин. На самой выставке порядка 300 лидеров индустрии визуальных коммуникаций представили посетителям и профессионалам со всего мира передовые рекламные технологии. Некоторые из них, по преимуществу динамические рекламоносители, сумели заинтересовать московских коллег. В частности, отечественные специалисты обратили внимание на вращающиеся трехсторонние рекламные тумбы.

В Германии также прошел специализированный российско-немецкий семинар «Реклама и мегаполис» с участием представителей ведущих российских и зарубежных фирм, а также бизнес-форум «Реклама в России: возможности и перспективы».

Первый день форума, который прошел под общим названием «Наружная реклама и информация в современном городе», был посвящен вопросам организации управления наружной рекламой в Дюссельдорфе. Были рассмотрены правовые требования и ограничения, основные направления развития социальной рекламы и информации, а также современные тенденции в дизайне наружной рекламы. Опыту управления наружной рекламой в Дюссельдорфе в своих выступлениях уделили большое внимание заместитель мэра города Дюссельдорф Ричард Эрбен, а также руководитель отдела ведомства по управлению и организации дорожного движения мэрии Манфред Рот.

О современных тенденциях в оutdооr-индустрии рассказал Юрий Никитин, член правления Международной академии менеджмента и технологий. В ходе форума представители нашей делегации с интересом ознакомились с докладами немецких коллег в области создания наружной рекламы. В частности, большой интерес вызвали передовые решения в области техники печати и новые материалы, применяемые в изготовлении рекламных конструкций. Интересным показалось размещение рекламы на транспорте, в том числе и на болидах, участвующих в автогонках, а также установка современных цифровых электронных табло в метрополитене.

На следующий день с ответным докладом выступил председатель московского Комитета рекламы Владимир Макаров, который представил столичную «наружку», рассказал о состоянии рекламного рынка и показал перспективы его развития. Роль общественных организаций в регулировании сферы наружной рекламы России осветила в своем выступлении председатель Московской рекламной гильдии Ирина Матысяк.

Участникам удалось установить перспективные контакты для реализации совместных проектов. Специалисты в области социальной рекламы и студенты профильных высших учебных заведений Германии приняли участие в Московском фестивале социальной рекламы. Одна из немецких конкурсных работ заняла второе место, а ее автор увез на родину почетную статуэтку фестиваля. Профессор Дортмундского университета Эдвард Патрик провел в июне этого года специальный мастер-класс в Москве по дизайну и композиции социальной рекламы для городских улиц.

— При дальнейшей разработке и реализации концепт — программ оптимизации рекламно-информационного пространства Москвы обязательно будет учтен немецкий опыт сокращения наружной рекламы в исторических зонах города, — отметил председатель столичного Комитета рекламы Владимир Макаров по итогам визита.

В апреле этого года по приглашению посольства КНР в России состоялась еще одна официальная поездка представителей Москвы, уже на Восток. В ходе визита прошли переговоры о сотрудничестве в сфере наружной рекламы с представителями государственных органов и деловых кругов Китая. Московская делегация приняла участие в Международной торговой выставке китайских экспортных товаров в городе Гуанчжоу. Основной темой посещения стало праздничное и тематическое оформление городских территорий.

Власти Пекина и Шанхая готовятся к проведению Олимпийских игр 2008 года. В связи с проведением спортивных соревнований столь высокого уровня большой интерес московских гостей вызвала тема художественного оформления этих городов, а также ожидаемый там рост рынка наружной рекламы.

Надо отметить, что с Китаем российскую рекламную индустрию связывают тесные взаимоотношения. Так, оборудование китайского производства на протяжении уже нескольких лет имеет стабильный спрос у российских производителей наружной рекламы. Благодаря бурному развитию китайской экономики, властности в области наружной рекламы, появляются новые и новые разработки, по качеству ничем не уступающие западным аналогам.

Что же до размещения наружной рекламы в столице Поднебесной, то московским коллегам удалось найти много интересного и на улицах города. Например, светодиодные экраны просто поразили своими размерами и яркостью красок.

Как призналась «МП» Ирина Руденко, заместитель председателя Комитета рекламы, зарубежный опыт весьма интересен.

— Мы не должны замыкаться только на уровне своего города и разрешать те вопросы, которые, возможно, уже кем-то успешно решены, — отметила она. — Однако не стоит слепо перенимать все понравившиеся идеи. Любые наработки надо в обязательном порядке адаптировать к московской действительности.

Генеральный директор «Корпорации НТА» Оксана Пигуренко согласна с этим утверждением.

— Изучение международного опыта, — отмечает она, — является дополнительным катализатором в развитии российского бизнеса. Я не считаю, что, к примеру, столичная наружная реклама находится на задворках мировой рекламной индустрии, и у нас есть, чем удивить иностранных коллег. Однако чужой опыт всегда полезен, это дополнительные плюсы в нашей работе. Я считаю, что поездка в Пекин, Шанхай и Гуанчжоу была очень полезна для всех ее участников, каждый нашел в ней что-то свое.

Итак, обмен мнениями, обмен положительным и отрицательным опытом всегда идет на пользу обеим сторонам. И чем богаче и разнообразнее будет этот опыт, тем больше шансов на принятие правильных решений. Как говорится, залог успеха — в общении. Изучение опыта ведущих стран, адаптация интересных решений к московской специфике — перспективное направление развития индустрии наружной рекламы. И на достигнутом останавливаться рано.

Мотивация персонала в зарубежных компаниях

Автор: Елизавета Ананьева | Источник: Rabota. ru

Мотивация — обязательный инструмент управления персоналом. Она является одним из главных моментов, определяющих отношения между сотрудниками и компанией. В России принято считать, что лучшая награда за труд — деньги. Но лучшие западные практики показывают, что такой подход не является единственно верным.

На сегодняшний день существует большое количество мотивационных теорий о том, каким образом следует поощрять персонал. Применение этих теорий и подходы к мотивации труда, созданные зарубежными учеными, в России и на Западе имеют свои нюансы.

На Западе проблема мотивации персонала понимается гораздо шире, чем в России. В нашей стране принято считать, что человек трудится исключительно ради денег. Конечно, вопрос о зарплате должен стоять на первом месте, ведь только очень редкие энтузиасты работают за идею. Но если компания представит своему сотруднику возможность посещать корпоративные курсы по изучению иностранного языка или абонемент в бассейн, то, разумеется, работник с большим удовольствием воспользуется этим предложением, а его лояльность повысится.

Помимо финансовой стороны, за рубежом заметная роль отводится нематериальным способам мотивации. Западные менеджеры по управлению персоналом давно пришли к выводу о том, что сотрудники — главная ценность компании, их нужно холить и лелеять, ведь от трудоспособности коллектива зависит успех фирмы.

Как выглядит мотивация по-иностранному, и чему уделяют наибольшее внимание за рубежом?

Пряники по-американски

Соединенные Штаты Америки — идеологи современных методов ведения бизнеса. Они являются родоначальниками таких понятий как «HR» и «внутрикорпоративная культура». В 60-е годы XX века в США были разработаны основные принципы работы с человеческими ресурсами, системы материальной и нематериальной мотивации, способы повышения лояльности сотрудников.

Практически все американские компании, помимо системы вознаграждений, предоставляют своим сотрудникам медицинское страхование за счет фирмы, программы повышения квалификации, корпоративные обеды и многое другое. Например, корпорации IBM и AT&T в ответ на изменения демографической ситуации в стране разработали и успешно реализовали так называемые семейные программы. Большая часть сотрудников этих компаний — люди в возрасте до 40 лет, у многих из которых есть маленькие дети. Руководство корпораций предоставляет этим работникам возможность работать по гибкому графику, помощь в подборе нянь, корпоративные детские сады и ясли, а также организует праздники для сотрудников с малышами.

Большое внимание американцы уделяют и повышению квалификации своих работников. В каждой из вышеупомянутых корпораций затраты на все виды обучения составляют практически 800 млн долларов в год. Обучение, по мнению американцев, способствует повышению индивидуальной трудовой отдачи и увеличению прибыли компании.

Читать ещё  Биологические группы сорняков

А вот какая практика применяется в крупнейшей американской корпорации Walt Disney Co.: на центральной улице «Диснейленд-парка» окна кафе посвящают наиболее ценным сотрудникам.

Немного о французах

Французы не то чтобы не любят работать — они просто предпочитают не перерабатывать. Об этом свидетельствует 35-часовая рабочая неделя, утвержденная в большинстве французских компаний. И это несмотря на то, что во многих странах Евросоюза рабочая неделя составляет 40 часов.

К дополнительному вниманию к своей персоне со стороны компании французы относятся как к чему-то само собой разумеющемуся.

Практически 69% жителей Франции считают лучшей нематериальной мотивацией скользящий или гибкий график работы, вплоть до фриланса.

Не менее важными французы считают медицинское и социальное страхование за счет компании, а также помощь в выплате кредитов. Широкое распространение во Франции получило и корпоративное питание.

Кстати, дополнительное образование и повышение квалификации за счет работодателя французам вовсе не интересно, хотя многие фирмы и стараются внедрять многочисленные обучающие программы. Этим славятся автомобильные компании Renault и Peugeot.

Японская стабильность

«В первую очередь служи императору и стране, во вторую — своей компании, в третью — своей семье, потом можешь уделить внимание себе самому», — этот основной принцип психологии японского общества идет еще из эпохи феодализма. Данный посыл находит отражение и в современной корпоративной культуре Страны восходящего солнца.

В Японии человек устраивается на работу на всю жизнь. Будучи однажды принятым в компанию, японец остается там вплоть до официального выхода на пенсию. Фирма, в которой работает специалист, становится практически второй семьей. Следовательно, нематериальная мотивация сотрудников осуществляется по психологической схеме «отец-сын», где отцом выступает компания, а сыном — сотрудник.

Компания способствует получению кредита, а нередко и сама беспроцентно кредитует своих сотрудников. Также фирма берет на себя все расходы в случае дорогостоящей учебы работника и его детей. Многие японские компании финансируют семейные торжества своих сотрудников — свадьбы и юбилеи, а также организуют спортивные мероприятия. Некоторые предприятия предоставляют жилье своим сотрудникам.

Любопытно, что в некоторых японских корпорациях приветствуются браки между сотрудниками. Таким образом корпорация еще сильнее привязывает специалиста к своему рабочему месту — в этом случае работа становится практически домом.

Обеспечивают высокую мотивацию к труду широкие возможности карьерного и профессионального роста. Повышения могут быть незначительными, но их регулярность отлично мотивирует сотрудников.

Голландцам — льготы, шведам — дружный коллектив

В Нидерландах основная роль, которая определяет заинтересованность и трудовую активность работников, отводится льготам и компенсациям.

Если у сотрудника возникла необходимость в консультации врача, то компания предоставляет своему сотруднику два оплачиваемых часа — в течение них он может спокойно отправиться в больницу. А если подчиненный в течение трех месяцев отсутствовал на работе — например, по болезни, — то он получает один дополнительный оплаченный день отдыха.

А вот в Швеции первостепенными ценностями являются дружба, партнерство и коллектив. На втором месте в рейтинге приоритетов у шведов стоит интересная работа, и лишь на седьмой позиции — размер заработной платы. На сегодняшний день многие шведские компании разрешают своим сотрудникам работать дома.

Назад в Советский Союз?

В СССР были широко распространены выплаты на питание, стандартными являлись такие льготы, как бесплатные путевки в дома отдыха и санатории. В настоящее время многие российские компании практически не уделяют внимания своим сотрудникам, не стараются удержать их, считая, что незаменимых специалистов нет. Российские компании зачастую используют в качестве мотивации страх — сотрудников пугают снижением зарплаты, увольнением. За рубежом такое неприемлемо.

Конечно, России стоит ориентироваться на опыт западных коллег, но ни в коем случае не копировать его, ведь механический перенос зарубежного опыта в наши условия не даст никакого эффекта. Однако не стоит забывать о том, что нематериальные инструменты поощрений работников компании можно и нужно использовать только в том случае, когда удовлетворены финансовые потребности сотрудников.

Что иностранные банки принесут российскому потребителю

Иностранный банковский десант на российском рынке развернул широкомасштабные действия. Покупка крупных российских банков, значительное увеличение капитала, существенный рост столичной и региональной сети — все говорит о том, что иностранные банки пошли на завоевание российского рынка. Что в результате этой экспансии достанется потребителю?

Большой поход в ритейл

Пока доля 100-процентных «иностранцев» в российском розничном бизнесе не превышает 10%. По данным Центра экономического анализа РА «ИНТЕРФАКС», на начало года в таких банках было аккумулировано 3,31% депозитов физлиц (около 91 млрд из 2,7 трлн рублей вкладов). Доля на рынке кредитования населения — 8,69% (около 92 млрд из одного триллиона рублей кредитов). Однако ситуация может измениться, причем очень быстро. «В настоящее время наблюдается быстрый рост доли банков с иностранным капиталом в сегменте розничных услуг, — отмечает Наталья Григорьева, начальник управления рисками Межрегионального инвестиционного банка. — Предполагается, что в ближайшее время эта доля достигнет 40%. Иностранные банки будут существенно теснить российские, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, поскольку имеют более низкую себестоимость услуг. К тому же делать серьезные капиталовложения для освоения новых банковских продуктов им в отличие от российских банков не нужно». Такая экспансия западного капитала на российский рынок не может не тревожить отечественные кредитные организации, но сдавать позиции без боя никто не собирается.

Сумма технологий

Технологии, отработанные в других странах, — одно из основных конкурентных преимуществ банков с зарубежным участием. Они могут внедрять на российском рынке все то, что было годами наработано в материнском банке, и практически сразу предлагать российскому потребителю современные банковские продукты и услуги. Однако их сейчас предлагают и многие наши банки. «Российские банки до прихода иностранных банков находились в довольно вольготной среде, — говорит Анна Беляева, заместитель директора департамента международного бизнеса Промсвязьбанка. — Конечно, они конкурировали между собой, но планка была не столь высока. Сейчас российским банкам приходится увеличивать качество своего сервиса, продуктовой линейки, стоимости услуг, и в настоящий момент российские банки вполне могут составить конкуренцию иностранным коллегам». Наталья Туменко, зампредправления Банка жилищного финансирования считает, что сейчас о супертехнологичности инобанков речи уже не идет.

За морем — дешевле

Второе преимущество — дешевые ресурсы. «По сравнению с российскими банками наши риски оцениваются значительно ниже, и мы можем привлекать деньги за рубежом по более низким ставкам, — признает Максим Кондратенко, начальник управления розничных продаж ММБ. — Это позволяет нам предлагать одни из лучших условий на рынке по кредитным продуктам». Правда, эти «лучшие условия» за рубежом таковыми бы не считались.

Дешевая ресурсная база, которой обладают банки с иностранным участием, не трансформируется в дешевые займы для наших граждан. «Иностранцы» стараются держать стоимость своих кредитных продуктов на нижней грани возможностей российских коллег (ММБ, Райффайзенбанк, Ситибанк, БСЖВ, «Дельтакредит», КМБ-банк), а в некоторых банках (ХКФ-банке, Финансбанке) за счет дополнительных комиссий эффективные ставки базовых программ кредитования значительно превышают среднерыночные.

Иметь кредитку известного иностранного банка — также удовольствие не из дешевых. Например, в Ситибанке и Райффайзенбанке стоимость годового обслуживания Visa Electron — $10, классических карт — $30 (наши банкиры берут за обслуживание $5 и $10—25 соответственно). Не выгодны для российского потребителя и вклады в иностранных банках, поскольку инобанки на нашем рынке изначально решали проблему размещения денег, а не их привлечения. Однако чтобы выдержать конкуренцию, клиентам необходимо предлагать рыночные условия по всем продуктам, в том числе и по вкладам, и в последнее время ставки привлечения в иностранных банках повышаются. Если раньше срочные валютные вклады «стоили» 1—4% годовых, то сейчас ставки доходят до 6,5%. Кроме того, «иностранцы» увеличили сроки депозитов до 3 лет (Райффайзенбанк — до 5 лет). И практически все иностранные банки стали предлагать вложения в рублях, что раньше вообще не практиковалось.

Знай наших

— Безусловно, иностранные банки имеют доступ к дешевым ресурсам, — отмечает Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка. — Однако это преимущество нельзя назвать неоспоримым: штаб-квартиры международных банков при финансировании «дочек» учитывают страновой риск, поэтому стоимость этих ресурсов сопоставима со стоимостью средств, которые привлекают с мировых рынков крупные российские банки.

Тем более что в последнее время благодаря повышению странового рейтинга России стоимость «западных» ресурсов для российских банков (особенно крупных) существенно снизилась. И сейчас у инобанков не такое ощутимое преимущество и в дешевых источниках средств. Но одно преимущество у «дочек» крупных универсальных инобанков остается — в количестве денег. «Они могут позволить себе не получать прибыли в течение достаточно большого периода времени и тратить очень существенные бюджеты на маркетинг и технологии, — замечает Максим Солнцев. — Характерный пример: агрессивный рост Ситибанка на российском розничном рынке в течение последних двух лет».

Хотя и у наших банков есть своя фишка. «Инобанки избирательны в выборе клиентуры, они осторожно, неуверенно, с опаской входят в российские регионы, — считает Сергей Корниец, вице-президент банка «Московский капитал». — Многие предприятия, отрасли, регионы получают и будут получать банковское обслуживание только от отечественных банков». Ключевое преимущество наших банков — в знании местной специфики. «Сложно продавать продукты, плохо зная менталитет конечного клиента, специфику российского рынка, в том числе регионального, — замечает Николай Сидоров, председатель правления Абсолют-банка. — А именно в этом у россиян больше опыта и знаний».

Выиграли ли российские потребители от прихода на рынок банков с иностранным капиталом?

Григорий Иващенко, начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса ТрансКредитБанка:

— «Здоровая» конкуренция только стимулирует развитие рынка банковских услуг и появление предложений более интересных и дешевых для потребителя. Ритейл является все-таки для России новой частью банковского бизнеса, поэтому, налаживая свою работу в этой области, российские банки стараются перенять все новое и успешное, при этом избежать ошибок своих иностранных коллег.

Читать ещё  Преимущества использования стимулятора плодообразования завязь

Сергей Корниец, вице-президент банка «Московский капитал»:

— Российские потребители и банковская система выигрывают от работы в нашей стране банков с иностранным капиталом. Потребители получают качественное обслуживание, банки — пример современной практики работы с клиентами и внедрения новых технологических решений на российском рынке. Да и конкуренция не дает нам расслабиться.

Игорь Буланцев, первый заместитель председателя правления Оргрэсбанка:

— Учитывая высокий уровень спроса на кредитные продукты, российские потребители, безусловно, выиграли от деятельности иностранных банков. Существенно расширилось предложение кредитных продуктов, усиление конкуренции привело к снижению стоимости кредитов для потребителя.

Максим Солнцев, председатель правления СДМ-банка:

— Иностранные банки принесли на российский розничный рынок прежде всего технологии — формирования продуктов, продаж, обслуживания, в том числе с использованием дистанционного доступа. От этого выиграли не только потребители, но и российские банки, которые получили возможность заимствовать этот опыт.

Основные конкуренты

На 1 марта 2006 года в России действовал 41 банк со 100-процентным иностранным капиталом (хотя еще в 2002 году таких банков было 20). Девять из них активно работают с населением. Это Международный московский банк (ММБ), Банк Сосьете Женераль Восток (БСЖВ), Ситибанк, Райффайзенбанк, Банк кредитования малого бизнеса (КМБ-банк), «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ-банк), «Гаранти Банк — Москва», Финансбанк и «Дельтакредит». За ММБ стоит международный капитал — HypoVereinsBank (Германия), входящий в UniCredit Group (Италия), Nordea Group (Скандинавия), BCEN-Eurobank (Франция) и Европейский банк реконструкции и развития (Великобритания). За Финансбанком и Гаранти Банком — турецкий. За ХКФ-банком — чешский капитал. КМБ-банк год назад купил один из крупнейших банков Италии — Intesa. БСЖВ и «Дельтакредит» (куплен в ноябре 2005 года) принадлежат французской банковской группе «Сосьете Женераль» (одна из старейших и ведущих европейских банковских групп). Райффайзенбанк относится к известному одноименному розничному банку Австрии. Ситибанк — российская «дочка» одной из крупнейших мировых банковских групп с американскими корнями.

Как показал опрос российских банкиров, проведенный «Известиями», в розничном сегменте наиболее серьезными конкурентами российских банков являются Ситибанк, Банк Сосьете Женераль Восток, Райффайзенбанк и Международный московский банк. В области ипотечного кредитования сильные позиции у Райффайзенбанка, «Дельтакредита», БСЖВ и ММБ. В «торговом» кредитовании своими основными конкурентами российские банкиры называют «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Дельтабанк. В потребительском кредитовании — Райффайзенбанк, ММБ, БСЖВ. В области кредитных карт — Ситибанк. В кредитовании малого бизнеса — КМБ-банк и Финансбанк. В кредитовании среднего бизнеса — Райффайзенбанк.

В корпоративном сегменте серьезную конкуренцию составляют ИНГ Банк, Дойче Банк, БНП Париба Банк и Дрезднер Банк.

Также наши банкиры отмечают, что в последнее время на российский рынок активно выходят банки стран Балтии, предлагающие интересные продукты в области кредитования недвижимости и лизинга.

Операция «Нерезидент».
Как стать клиентом зарубежного банка

Этим летом многие напуганные банковским кризисом граждане задумались о «тихой гавани» для своих сбережений. Такой, где деньги не обесценятся, не сгорят в огне какого-нибудь финансового кризиса, не погибнут под руинами казавшегося вполне устойчивым банка. Для многих это — вклад в иностранном банке. Этой статьей мы начинаем серию материалов об открытии счетов в банках за пределами России и условиях обслуживания в них частных клиентов.

На законных основаниях

Официально право открывать счета в иностранных банках и хранить на них свои сбережения россияне получили еще в 1992 г., когда был принят первый закон «О валютном регулировании и валютном контроле в РФ». Но делать это могли лишь те, кто временно проживал за рубежом. Кроме того, перед возвращением на родину счет нужно было закрыть, а все средства перевести в Россию. Остальным же гражданам для открытия счета за рубежом требовалось получить разрешение Центрального банка. Говорят, что до 2001 г. количество выданных гражданам разрешений едва превысило десяток, хотя все, кто хотел иметь счет за границей, его открывали невзирая на запреты.

Зато в августе 2001 г. Центральный банк выдал такое разрешение всем россиянам сразу, приняв инструкцию «О счетах физических лиц–резидентов в банках за пределами РФ». Впрочем, и тут не обошлось без ограничений. Частным лицам разрешили иметь вклады только в иностранных банках, которые расположены на территории стран–участниц Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР ) или финансовой Комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ ).

В июне этого года в самый разгар «кризиса доверия» был сделан очередной шаг навстречу нуждам граждан: вступил в силу новый закон «О валютном регулировании». Теперь россияне могут свободно открывать счета в любых иностранных банках за рубежом. Правда, прежде чем завести счет в стране, не участвующей в ОЭСР или ФАТФ , придется предварительно зарегистрировать счет в местной налоговой инспекции. Впрочем, пока МНС не утвердила порядок такой регистрации. Так что пока неясно, что будет тем, кто открыл вклад в иностранном банке, не поставив налоговиков в известность. Для банков в странах–членах ОЭСР или ФАТФ это условие не действует.

Но о какой бы стране ни шла речь, по новому закону вкладчик обязан в течение месяца после открытия счета уведомить об этом местную налоговую инспекцию. Это не пустая формальность: только получив штамп налоговой службы на уведомлении, человек сможет переводить деньги на свой зарубежный счет через российские банки. Кроме того, ему придется дать мытарям письменное обязательство предоставлять выписки по счету по первому требованию.

Словом, теперь, выполнив некоторые формальные требования, любой человек может хранить деньги за рубежом. Если, конечно, этих денег достаточно для того, чтобы иностранный банк взялся за их обслуживание.

Пристань для нерезидента

Но отсутствие внушительной суммы — не единственное препятствие для людей, желающих иметь вложения за рубежом.

Беда в том, что сегодня далеко не каждый иностранный банк готов обслуживать средства российских граждан, даже если сумма предполагаемого вклада внушает уважение. «У многих зарубежных банков накопился негативный опыт работы с клиентами из России, тем более что о происхождении российских капиталов в мире ходит много небылиц, объясняет финансовый консультант компании FCP (Financial Management) Ltd. Исаак Беккер. «У россиян, как правило, нет кредитной истории, что существенно снижает их ценность как клиентов», — добавляет управляющий партнер компании Roche & Duffay Геннадий Матвеев.

Тем не менее банки некоторых стран обычно бывают благосклонны к россиянам. Это банки Австрии, Люксембурга, Германии, Дании, Кипра и, конечно, прибалтийских государств. По крайней мере, в этих странах многие банки обзавелись специальными подразделениями по работе с иностранцами. Так, у немецкого ING-bank есть особое отделение по работе с нерезидентами, в том числе россиянами, во Франкфурте-на-Майне, а у швейцарского UBC — в Цюрихе. А вот в банки Франции или Англии россиянам «с улицы» путь заказан. По словам ведущего юриста компании Amond & Smith Ltd, в этих странах довольно жесткое законодательство о противодействии отмыванию нелегальных доходов, предусматривающее даже уголовную ответственность менеджера, если он проглядел недобросовестного клиента. Нужно заметить, что менеджеры этих банков клиенту из России не скажут сразу нет. Они назначат встречу, объяснят, какие нужно подготовить документы, но в итоге, скорее всего, откажут ему в обслуживании.

Лишь иногда банки этих стран делают исключение для клиентов зарубежных филиалов своих банков или для тех, кто может предоставить отличные рекомендации других иностранных банков.

Часто даже у отделений одного банка в разных странах разная клиентская политика. Например, «французский» ING-bank работает только с гражданами этой страны. А вот в Германии у банка есть несколько отделений, которые работают в том числе и с иностранцами.

Чем более консервативен банк, чем больше он заботится о своей репутации, тем меньше у россиян шансов стать его клиентами.

Лицом к банку

Помимо национальности потенциального вкладчика банки внимательно смотрят и на его социальный статус. В частности, теперь в «группу риска» с точки зрения всех иностранных банков входят чиновники–нерезиденты, отмечает Матвеев. Особое внимание банк уделяет источникам происхождения капитала будущего клиента.

Все европейские банки исповедуют принцип «знай своего клиента» (know your client) и проводят проверку предоставленной потенциальным клиентом информации о себе и своих деньгах (процедура due diligence), говорит Матвеев. У банка нет возможности самому досконально проверить нерезидента, поэтому лучше, если у потенциального клиента есть известные банку адвокат или коллеги по бизнесу, которые могли бы за него поручиться, добавляет Беккер.

Например, это может быть письменная рекомендация от другого западного банка. Впрочем, некоторые банки (например, Cyprus Popular Bank, Standard Chartered Bank, BNP Paribas и др.) готовы учесть и мнение российских коллег.

В качестве дополнительной страховки при проверке клиента банки нередко требуют личной встречи с ним еще до открытия счета. В частности, такие требования предъявляют большинство швейцарских и австрийских банков. В одних случаях клиенту придется отправиться «на смотрины» в банк, в других — менеджеры банка сами приедут в Россию, чтобы встретиться с потенциальным вкладчиком. «Банк хочет убедиться, что открывает счет конкретному человеку, а не подставному лицу», — объясняет юрист Amond & Smith Ltd.

Помоги себе сам

Установить отношения с зарубежным банком будущий вкладчик может самостоятельно, обратившись напрямую в зарубежный банк по телефону или в его российское представительство (если таковое имеется). Кроме того, можно воспользоваться услугами профессионалов — юридических и финансовых консультантов.

Самый дешевый путь — действовать самому. Обычно в иностранных банках, активно работающих с россиянами, есть русскоговорящие менеджеры, что существенно облегчает общение. Однако будущему вкладчику без знания английского языка, скорее всего, не обойтись. Интернет-сайты банков, буклеты с описанием услуг и т. п., как правило, англоязычные. То же относится к текстам договоров, которые в будущем придется подписывать вкладчику.

Решив самостоятельно общаться с банком, надо прежде всего запастись спокойствием и терпением, советует Беккер из FCP. Скорее всего вам придется обзвонить или даже посетить довольно большое число банков и ответить на самые разные вопросы менеджеров, прежде чем вы станете вкладчиком одного из них, объясняет он.

Читать ещё  Как вырастить фацелию на даче

Отчасти языковые проблемы снимаются при обращении в представительство иностранного банка в России. Они фактически выполняют роль консультанта и «почтового ящика». Здесь потенциальным вкладчикам помогают правильно оформить документы, заверяют подписи и пересылают необходимые для открытия счета бумаги в головной офис. Обычно в представительстве банка можно получить подробную консультацию обо всех услугах, доступных клиентам-нерезидентам. Но после открытия счета клиент будет общаться с банком самостоятельно.

Такие посреднические услуги при открытии счетов оказывают представительства латвийских Parex Banka, Rietumu Banka, кипрских Cyprus Popular Bank, Bank of Cuprus, Hellenic Bank, швейцарских UBS и HSBC и др.

А вот российские «дочки» иностранных банков открыть счет в материнском банке за рубежом не помогут. Впрочем, если клиенту российской «дочки» потребуется рекомендация в материнский банк, здесь ее, скорее всего, предоставят. Как пояснила пресс-секретарь Ситибанка Людмила Боцан, чтобы получить возможность открыть счет в отделении банка в Великобритании или Швейцарии, вкладчик должен заработать положительную кредитную историю в российском подразделении, обслуживаясь в нем не менее полугода.

В российском Райффайзенбанке клиенты могут получить консультацию об услугах структур, входящих в международную банковскую группу «Райффайзен» и предлагающих услуги Private Banking, например, австрийского Kathreinbank, рассказывает начальник управления по работе с физическими лицами Райффайзенбанка Александр Колошенко.

Посредники

Открыть счет в иностранном банке можно и с помощью юридических консультантов (юридические фирмы, специализирующиеся на подобных услугах). У них, как правило, уже есть наработанные контакты с банками. Консультант поможет выбрать подходящий банк, но только из числа тех, с которыми имеет партнерские отношения. Он возьмет на себя оформление документов и все переговоры с банком. Кроме того, по словам Матвеева из Roche & Duffay, на консультанта также возлагается ответственность за проверку клиента. В некотором смысле консультанты проводят предварительный отбор, руководствуясь тем же принципом «знай своего клиента», что и сами зарубежные банки.

Вся процедура открытия счета занимает от 2-3 дней до одного месяца в зависимости от банка, говорит специалист Amond & Smith Ltd. По его словам, скорость всей процедуры зависит от того, имеет ли выбранный банк в резерве открытые счета. Доступ к такому счету для клиента открывается после звонка доверенного консультанта.

Этот путь открытия счета самый простой и одновременно самый дорогой. Ведь за свою работу посредники взимают вознаграждение, размер которого фиксирован и зависит от банка, где открывается счет. В среднем счет в прибалтийских банках обойдется в $200-300, в европейских — в $900-1200. Но даже за такую плату консультанты обычно не берутся вместо клиентов общаться с налоговыми службами или организовывать перевод денег на зарубежный счет клиента.

Обращаясь к посредникам, нужно быть крайне бдительным и доверяться только проверенным людям, говорит партнер юридической фирмы «Джон Тайнер и партнеры» Валерий Тутыхин. По его словам, чтобы списать деньги со счета в российском банке, нужно дать банку оригинал платежного поручения, но в иностранном банке обычно хватает факса в произвольной форме. «Очень опасна ситуация, если номер счета и образец вашей подписи попадет в ненадежные руки. Это все, что нужно, чтобы через пару месяцев в ваш банк по факсу пришла платежка на снятие всего остатка в пользу какой-нибудь «однодневки», — предостерегает Тутыхин. Дорожащие своим именем консультанты уничтожают всю информацию о клиенте сразу после открытия счета.

Связи с Западом: зачем банки просят клиентов раскрыть иностранное гражданство

Сбербанк и другие банки попросили своих клиентов рассказать о наличии гражданства или вида на жительство в других странах. Это может стать началом массовой кампании по выявлению россиян, которые должны платить налоги за рубежом. Что делать клиентам.

Письма с предложением сообщить об иностранном гражданстве, виде на жительство или статусе налогового резидента других стран клиенты Сбербанка начали получать по почте в середине мая (копия письма есть у РБК). «В связи с необходимостью выявления клиентов, относимых к иностранным налогоплательщикам, информируем вас о необходимости раскрытия информации о себе», — сообщает банк в письме и просит заполнить приложенную анкету.

В ней клиентов просят указать страну рождения, все страны, в которых они имеют гражданство или вид на жительство и данные о статусе налогового резидента иностранного государства. Передать заполненную анкету банку необходимо в срок до 25 июня.

Таким образом Сбербанк выявляет иностранных налогоплательщиков, чтобы передать данные в американскую налоговую службу — IRS, объясняет заместитель председателя правления банка Белла Златкис. В Сбербанке не стали называть количество разосланных писем. В налоговую службу США будут переданы данные о счетах таких клиентов, остатках и операциях по счетам.

Сбербанк не единственный российский банк, собирающий данные об иностранном гражданстве своих клиентов. Отправку аналогичных запросов подтвердили в банках Абсолют, Бинбанк и Промсвязьбанк. Количество разосланных писем в банках не называют.

Идентифицировать иностранных налогоплательщиков среди своих клиентов российские банки вынуждены из-за американского закона «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA). Цель закона — бороться с уходом от налогов среди американских граждан. Для этого все финансовые организации за пределами США обязаны предоставлять информацию о счетах американцев. В России закон заработал 1 июля 2014 года. К концу июня этого года российские банки должны отчитаться о своих американских клиентах в первый раз.

Изначально предполагалось, что между Россией и США будет заключено межправительственное соглашение и налоговые органы двух стран будут взаимодействовать между собой. Но после начала украинского кризиса переговоры были заморожены, и российским банкам пришлось самостоятельно присоединяться к FATCA.

Среди клиентов российских банков единицы подпадают под действие закона о FATCA, говорит глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Но, по его словам, чтобы исполнить требования закона и выявить американских граждан, нужно опросить каждого клиента. «Сейчас около 90% банков присоединились к FATCA. Очевидно, рассылка писем — это начало массовой кампании, к которой будут постепенно присоединяться остальные банки», — говорит Емелин.

Из-за того что чиновники не выработали четких правил, система идентификации клиентов устроена довольно сложно. «В этом году банки должны закончить идентификацию крупных клиентов — со счетами больше $1 млн. В следующем — клиентов со счетами от $50 тыс. до $1 млн», — объясняет руководитель департамента правового обеспечения ХКФ Банка Александр Гонтаренко.

Новым клиентам, обращающимся в банк после вступления закона в силу, банки предлагают заполнить анкету на этапе открытия счета. Для выявления американских граждан среди старых клиентов кредитным организациям и приходиться запрашивать информацию у всех, кто вызывает подозрение в связях с США.

«Закон FATCA четко определяет перечень индикаторов, которые могут указывать на связь клиента с США», — рассказывает директор по комплаенсу Промсвязьбанка Светлана Ермолаева. Например, таким признаком может служить американский номер телефона. Тем клиентам, чьи данные содержат такую информацию, и рассылаются письма с просьбой подтвердить или опровергнуть факт принадлежности к США. Им предлагают подойти в отделение банка для подписания соответствующих документов, поясняет сотрудник управления финансовых институтов Бинбанка Виктория Журавлева.

Какие факторы привлекают внимание банков:

∙ постоянное проживание на территории иностранного государства (в том числе наличие вида на жительство)

∙ иностранный номер налогоплательщика

∙ частные переводы денег на счет в США

По действующим правилам российские банки должны выявлять только граждан или налоговых резидентов США. Однако в следующем году заработает так называемая «европейская FATCA» — соглашение Сommon reporting standart (CRS), которое подписали страны Организации экономического сотрудничества и развития (объединяет 34 государства, в том числе большинство государств — членов ЕС), рассказывает старший менеджер КПМГ в России и СНГ Фаррух Абдуллаханов. На Россию соглашение будет распространяться начиная с 2018 года.

«Видимо, российские банки заранее готовятся к этому событию и узнают информацию обо всех иностранных гражданствах своих клиентов», — рассуждает Абдуллаханов. Сбербанк подтверждает это. «Мы уже, чтобы два раза не делать, спрашиваем про гражданства всех стран», — говорит Златкис.

По словам банкиров, клиенты не отказываются сообщать об иностранном гражданстве. Пока случаев отказа не было, говорит руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина. «В нашей практике такие случаи отсутствовали», — подтверждает Ермолаева из Промсвязьбанка.

Можно ли не раскрывать эти сведения? Персональный менеджер одного из клиентов Сбербанка, получивших запрос о наличии иностранного гражданства, заверил его, что отвечать на письма необязательно. В пресс-службе банка также заявляют, что клиенты могут предоставлять сведения по своему усмотрению. Однако финансовые консультанты предупреждают: молчание может дорого обойтись клиенту.

У клиентов есть 15 дней для того, чтобы сообщить банку об иностранном гражданстве после получения запроса, объясняет Абдуллаханов. Теоретически клиент может ничего не отвечать. В этом случае банк классифицирует клиента как отказника. Но если клиент будет получать средства из США, банк будет обязан удерживать 30% с каждого платежа и передавать их в американскую налоговую службу.

Сами разработчики FATCA рекомендуют сокращать количество отказников и разрывать с ними отношения. «Если клиент откажет раскрыть информацию, банк может принять решение отказать в открытии счета или проведении операции, так как клиент не транспарентен», — подтверждает Букина. На практике решение о санкциях в отношении отказников будет зависеть от стратегии, выбранной конкретным банком, считает руководитель группы «Банковский сектор, страхование» Deloitte Александр Синицин. В любом случае отказ раскрыть информацию о гражданстве переводит клиентов в категорию нежелательных. Например, такому клиенту могут менее охотно выдавать кредиты, считает Синицин.

По его словам, пока в России не сложилось практики по этому вопросу, безопасней предоставить банку требуемую информацию. «Информация о наличии гражданства во всех развитых странах переходит под ответственность банка. Сопротивляться этому бесполезно. Мне кажется, что это не та информация, которую нужно скрывать», — соглашается партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector